Rusya Merkez Bankası Yasadışı Kripto OTC Hizmetlerini Hedef Alacak Yeni Gözetim Platformu Geliştiriyor: Rapor

Rusya Merkez Bankası, tezgah üstü (OTC) kripto ticareti de dahil olmak üzere banka hesaplarını şüpheli işlemler için kullanan “katırlar” adı verilen kişiler tarafından kolaylaştırılan yasa dışı finansal faaliyetleri tespit etmek ve engellemek için merkezi bir gözetim platformu geliştiriyor.

Rapora yakın bir kaynağa göre bu girişim Rosfinmonitoring ile işbirliği içinde yürütüldü. Finansal güvenliği artırmayı ve çevrimiçi kumarhaneler, kripto borsaları ve yasa dışı işletmeleri içeren gölge işlemlerin hacmini azaltmayı amaçlıyor.

Platform, şüpheli faaliyetlerle ilgili bilgileri merkezileştirerek bankaların yüksek riskli kişilere hesap açmayı reddederek önleyici hareket etmelerine olanak tanıyacak.

Merkez Bankası Finansal İzleme ve Döviz Kontrol Servisi başkanı Bogdan Shabila, platformun amacının, giriş noktasında erişimi engelleyerek yasa dışı finansal işlemleri ekonomik olarak yaşanmaz hale getirmek olduğunu doğruladı.

Öncelikle işletmeleri izleyen ve ağırlıklı olarak reaktif önlemlere dayanan mevcut Müşterinizi Tanıyın (KYC) sistemlerinden farklı olarak, bu platform proaktif olarak kişisel hesapları hedef alacak ve anormal işlem modellerinin gerçek zamanlı tespitine odaklanacaktır.

Potansiyel tehditleri işaretlemek için gelişmiş veri analitiğinden ve yapay zeka odaklı risk modellerinden yararlanacak.

Rusya Kripto OTC’ye Saldırıyor: Neler Oluyor?

Geliştirilmekte olan platform, Rus bankaları arasında paylaşılan birleşik bir veri tabanı işlevi görecek ve “düşen” olarak tanımlanan kişiler hakkındaki bilgilerin merkezi olarak yayılmasına olanak tanıyacak.

Bu kişiler bilerek veya bilmeyerek banka hesaplarına erişim sağlayarak yasa dışı finansal faaliyetlere aracılık etmektedirler.

Şu anda Merkez Bankası yalnızca damlatıcının hesap sahibi olduğu finansal kurumları uyarabiliyor.

Ancak yeni sistem, tüm bankaların bu bilgilere erişmesini sağlayarak, bankayı bırakanların farklı kurumlarda hesap açarak boşluklardan yararlanmasını önleyecek.

Raporda Shabila’ya göre bu sistem, işletmelere yönelik mevcut KYC platformunun bir kopyası değil, yasa dışı amaçlarla kullanılan kişisel hesapları hedef alan özel bir mekanizma.

Merkez Bankası’nın verileri, bireysel hesaplardan para çekmenin önemli bir sorun olmaya devam ettiğini ve yalnızca 2023 yılında bu kanallar üzerinden 44,9 milyar ruble işlem yapıldığını ortaya koyuyor.

Platform, yüksek riskli bireylerin bankacılık hizmetlerine erişimini başlangıçta engelleyerek bu durumu azaltmayı amaçlıyor.

Ancak Shblya, meşru hesap sahiplerinin gereksiz kesintilerden kaçınmak için güvenlik önlemleri ile vatandaşların hakları arasında denge kurulmasının altını çizdi.

Platform Nasıl İşleyecek ve Sektörün Tepkileri

Gözetim platformu şüpheli işlemlere ilişkin bilgileri derleyecek ve bu verileri katılımcı bankalara dağıtacak.

Merkez Bankası ilk değerlendirmeleri yaparken, bireysel bankalar hizmetleri engellemeye veya kısıtlamaya karar verecek.

Amaç, bırakanların daha küçük veya daha az dikkatli kurumlara geçerek kısıtlamaları aşamamasını sağlayarak finansal izlemeye yönelik daha senkronize bir yaklaşım oluşturmaktır.

Sber, VTB ve Post Bank gibi bankalar girişimi destekledi.

Sber temsilcileri, sağlam uyumluluk çerçevelerine sahip büyük bankaların şüpheli etkinlikleri zaten tespit edebildiğini belirtti.

Ancak daha küçük kurumlar genellikle riskleri etkili bir şekilde tanımlayacak ve azaltacak kaynaklara sahip değildir.

Platformu eleştirenler, Shabya’nın endişelerine benzer şekilde yanlış pozitifler ve başarısız olarak yanlış tanımlanan kişiler üzerindeki uzun vadeli etkilerle ilgili endişelerini dile getirdi.

Ancak Merkez Bankası bu sorunu kabul etti ve işaretli bireylerin statülerine itiraz etmelerine ve zaman içinde finansal hizmetlere yeniden erişmelerine olanak tanıyan bir rehabilitasyon süreci çağrısında bulundu.

Etkilenen bireylerin finansal sistemden tamamen dışlanmamasını sağlamak için tedbirlerin uygulanacağı söyleniyor.

Geliştirme devam ediyor ve belirli bir lansman zaman çizelgesi açıklanmadı.

Rusya’nın kripto düzenlemelerine ilişkin tutumu sıkılaşıyor. Yakın tarihli bir rapor, Rusya’nın Ocak 2025’ten itibaren 10 bölgede madencilik faaliyetlerini yasaklayacağını gösteriyor.